Il valore della consulenza, in numeri | Carlo Cazzaniga, Private Banker

In breve

Le ricerche stimano che la consulenza possa aggiungere fino a circa il 3% di rendimento netto.
La voce più importante è aiutare il cliente a evitare gli errori emotivi.
Su orizzonti lunghi, anche un punto percentuale fa una grande differenza.

Cosa dicono le ricerche

~3%Vanguardil valore aggiunto netto stimato della consulenza, nel tempo

+29%Morningstardi reddito in pensione grazie a scelte di pianificazione migliori

-1,2%l'annoil rendimento perso in media da chi entra ed esce dai mercati nel momento sbagliato

Fonti: Vanguard, "Advisor's Alpha"; Morningstar, "Gamma" (Blanchett e Kaplan); Morningstar, "Mind the Gap", 10 anni al 31/12/2025.

Da dove nasce il valore

Secondo Vanguard, la consulenza aggiunge valore su più fronti. La voce più grande non è la scelta del prodotto, ma il comportamento:

Gestione delle emozioni

fino a 1,5%

Allocazione e fiscalità

fino a 0,75%

Gestione dei prelievi

fino a 0,7%

Costi efficienti

fino a 0,45%

Ribilanciamento

fino a 0,35%

Valore potenziale stimato per ciascuna componente. Non è un rendimento garantito né costante ogni anno: si manifesta soprattutto nei momenti decisivi.

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Parliamone

Cosa significa per un patrimonio reale

Prendiamo un patrimonio di 500.000 euro investito per 20 anni. Basta un punto percentuale in più all'anno, ad esempio evitando un errore emotivo nei momenti difficili, per cambiare il risultato:

Con un rendimento del 5% annuo1.326.600 €

Con un rendimento del 6% annuo1.603.600 €

Oltre 277.000 euro di differenza, solo per un punto in più ogni anno. (Simulazione con rendimenti costanti ipotetici, al lordo di costi e tasse.)

Il valore che i numeri non misurano

SerenitàSapere che qualcuno segue il tuo patrimonio, anche quando i mercati fanno paura.

TempoMeno ore passate a studiare mercati e prodotti, più tempo per la famiglia e il lavoro.

Visione d'insiemeInvestimenti, protezione, previdenza e passaggio generazionale in un unico disegno.

ContinuitàUna persona di riferimento che conosce la tua storia e quella della tua famiglia.

Il costo della consulenza si vede. Il valore si sente, soprattutto nei momenti in cui conta davvero.

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Fonti

Vanguard, "Putting a value on your value: Quantifying Vanguard Advisor's Alpha".
D. Blanchett e P. Kaplan, Morningstar, "Alpha, Beta, and Now… Gamma".
Morningstar, "Mind the Gap", rendimenti degli investitori e dei fondi, 10 anni al 31/12/2025.

Le stime citate derivano da ricerche internazionali basate su ipotesi e mercati specifici e non rappresentano un rendimento aggiuntivo garantito. Le simulazioni sono puramente illustrative, con rendimenti costanti ipotetici, al lordo di costi e imposte. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Contenuto con finalità esclusivamente informative: non costituisce consulenza, offerta o sollecitazione all'investimento.