La protezione: il primo pilastro della pianificazione patrimoniale

In breve

Un patrimonio senza protezione può essere cancellato da un solo imprevisto.
Proteggersi costa molto meno di quanto si pensi.
La protezione è la base, non un accessorio, della pianificazione.

Facciamo due conti

Cappuccino e brioche al bar, ogni giorno lavorativocirca 700 € l'anno

Una copertura per la famiglia in caso di premorienzaspesso meno di una colazione al giorno

Circa 3 euro al giorno per 230 giorni fanno quasi 700 euro l'anno. Con una cifra simile, o inferiore, molte persone possono garantire alla propria famiglia un capitale importante se dovesse succedere l'imprevisto. Il costo dipende da età, salute e capitale scelto.

Esempio illustrativo.

Gli italiani sono tra i meno protetti d'Europa

1%del PILspesa in assicurazioni danni non auto in Italia, contro il 2,4% della media europea

6%delle famiglieè assicurato contro le catastrofi naturali (in Francia oltre il 90%)

4 mlndi anzianinon autosufficienti, circa la metà senza assistenza pubblica

Fonte: ANIA, audizione del 12 giugno 2025.

Quattro storie che possono capitare a chiunque

L'imprenditore45 anni, moglie, due figli, mutuo sulla casa. Se viene a mancare, la famiglia perde il reddito principale proprio quando servirebbe di più. Una polizza caso morte lascia il tempo e le risorse per ripartire.

Il professionistaUn infortunio lo ferma per mesi. Il reddito si interrompe, le spese no. Una copertura infortuni e invalidità sostituisce ciò che non può più guadagnare.

La famigliaUn genitore anziano diventa non autosufficiente. Assistenza e strutture costano migliaia di euro al mese. Una copertura per la non autosufficienza evita di intaccare il patrimonio.

L'aziendaLa persona chiave dell'impresa viene a mancare. Una polizza "uomo chiave" dà all'azienda la liquidità per superare la fase più difficile.

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Perché fa parte della pianificazione

Investire serve a far crescere il patrimonio. Proteggere serve a non perderlo. Senza protezione, anni di risparmio possono dover essere venduti in fretta e nel momento sbagliato per far fronte a un'emergenza.

In più, le polizze vita aiutano nel passaggio generazionale: il capitale va ai beneficiari indicati, fuori dalla successione, con liquidità subito disponibile.

Non proteggiamo ciò che abbiamo perché temiamo il peggio. Lo proteggiamo perché ci teniamo.

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Esempi puramente illustrativi: costi e condizioni delle coperture dipendono da età, stato di salute, professione e capitale assicurato. Prima della sottoscrizione leggere il set informativo del prodotto. Contenuto con finalità esclusivamente informative: non costituisce consulenza né offerta o sollecitazione alla sottoscrizione di prodotti assicurativi.